תכנון פנסיוני
תכנון פנסיוני הוא תהליך המיועד להבטיח כי החיסכון הפנסיוני שלכם מנוהל בצורה אופטימלית לאורך חייכם. הוא משפיע ישירות על איכות חיינו בעתיד, ולכן חשוב להקדיש לו מחשבה ותכנון מוקפד. תכנון זה מאפשר לנו להפיק את המרב מהמוצרים הפנסיוניים, כמו קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל, וכמובן לדאוג גם לצרכים הפיננסיים של המשפחה שלנו בהווה ובעתיד.
במהלך החיים מתרחשים שינויים רבים – החלפת מקום עבודה, שינוי סטטוס משפחתי, עליות בשכר ועוד – ולכן תכנון פנסיוני יסודי ומותאם אישית מספק שקט נפשי ואפשרות לתשואה מרבית על החיסכון הפנסיוני.
תהליך התכנון הפנסיוני שלנו
הצוות של Family Group – מספק תהליך תכנון מקיף שכולל זיהוי מוצרים פנסיוניים, התאמת כיסויים ביטוחים, בחירת מסלולי השקעה מתאימים, הפחתת עלויות ניהול, ובדיקת כדאיות של פוליסות קיימות.
בסוף התהליך מופק דוח סופי עם המלצות ברורות וסימולציות בהם ניתן לזהות את ההבדל בין הסטטוס הנוכחי לבין הסטטוס הרצוי.
התהליך כולל ליווי צמוד ובדיקות תקופתיות כדי לוודא שהחיסכון הפנסיוני שלכם מתאים לצרכים המשתנים.
4 דברים שיבדקו במהלך פגישה לתכנון פנסיוני
- איחוד חסכונות: במהלך חיינו, ייתכן שצברנו מספר חשבונות פנסיוניים ממקומות עבודה שונים. איחוד החשבונות תחת גג אחד עשוי לפשט את הניהול וגם לחסוך בעלויות דמי ניהול ופרמיות ביטוח.
- בדיקת כיסוי ביטוחי: קרן פנסיה כוללת גם כיסוי ביטוחי למקרה של נכות או מוות. במהלך הפגישה, נבדקים הכיסויים הביטוחים והתאמתם למצב האישי והמשפחתי הנוכחי. לדוגמה, רווקים יכולים לוותר זמנית על כיסוי לשאירים, בעוד שעם שינוי סטטוס לנשואים או הורים, מומלץ לעדכן את הקרן לכיסוי מתאים.
- זיהוי כפל ביטוחי: פוליסות ביטוח שונות, כמו ביטוח בריאות או ביטוח משכנתא, עשויות להתקיים בכמה חברות ביטוח במקביל. במהלך הפגישה מתבצעת בדיקה לזיהוי פוליסות כפולות, ובמידת הצורך, ניתן לבטל כיסוי כפול ולחסוך בעלויות.
- התאמת מסלול השקעה: החיסכון הפנסיוני מושקע בשוק ההון, וחשוב לוודא שמסלול ההשקעה מתאים לגיל, סטטוס, ורמת הסיכון המועדפת. התאמה נכונה של מסלול השקעה יכולה להשפיע משמעותית על גובה החיסכון והקצבה הצפויה בפרישה.
למה כדאי לבצע תכנון פנסיוני איתנו?
- אובייקטיביות מלאה: אנחנו לא כפופים לאף גוף פיננסי, מה שמבטיח שההמלצות שלנו מכוונות אך ורק לשיפור איכות החיים שלכם.
- יסודיות וליווי ארוך טווח: אנחנו מנתחים את כל המוצרים הפיננסיים שלך, מוודאים שהכל מתאים לצרכים האישיים שלך וממשיכים ללוות אותך לאורך זמן.
אם גם אתם מחפשים תכנון פנסיוני שמותאם בדיוק לצרכים שלכם, עם צוות מומחים שמלווה אתכם לאורך כל הדרך, אנחנו כאן בשבילכם. בואו נתחיל יחד לתכנן את העתיד הפיננסי שלכם!
