מחזור משכנתא
כשלקחתם את המשכנתא, ייתכן שהיא הייתה הבחירה הטובה ביותר עבורכם באותו רגע – אולי הריבית נראתה אטרקטיבית, או שהתנאים התאימו בדיוק לצרכים שלכם אז. אבל מאז, דברים השתנו: ייתכן שהריבית השתנתה, המשכורות עלו או ירדו, או שאפילו הרגולציות השתנו ואתם כבר לא בטוחים שהמשכנתא שלכם מתאימה בדיוק כמו פעם.
משכנתא היא לא התחייבות לכל החיים. בדיוק כמו עם כל החלטה כלכלית חשובה, לפעמים כדאי לעצור, לבחון מחדש ולשאול – האם המשכנתא הנוכחית היא עדיין האפשרות הטובה ביותר עבורי?
מה זה מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא הוא תהליך שבו משכנתא קיימת מוחלפת במשכנתא חדשה, עם תנאים משופרים. בתהליך זה, הכסף לא עובר דרך חשבון הבנק של הלקוח, אלא מועבר ישירות לפירעון המשכנתא הקיימת, בין אם בבנק הנוכחי ובין אם בבנק אחר.
באמצעות מחזור הלוואת המשכנתא, ניתן לשנות את היקף ההחזרים החודשיים כך שיתאימו בצורה מיטבית לצרכים הפיננסיים העדכניים שלכם.
המחזור מאפשר לבצע שינויים בהרכב מסלולי ההלוואה, בתנאי ההלוואה, במשך ההלוואה ובגובה ההחזר החודשי. בסופו של התהליך, אתם נהנה מתנאים חדשים ומשופרים – המותאמים לכם!
למה כדאי לבצע מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא הוא הליך כלכלי שמטרתו לשדרג את המשכנתא הקיימת על ידי נטילת משכנתא חדשה במקומה, עם תנאים טובים יותר שמתאימים למצבו הכלכלי של הלווה ולתנאי השוק. ישנן ארבע סיבות עיקריות לכך:
- השגת ריבית טובה יותר: ריבית טובה יותר יכולה להתאפשר בתנאים שונים, כמו ירידת ריבית במשק, שינוי לטובה במדיניות בבנקים (כגון הסרת מגבלה על ריבית משתנה), שיפור מהותי בהכנסות, ירידה משמעותית באחוז המימון, ושיפור נתוני האשראי של הלקוח.
-
שינוי מסלול: אם אתם צופים למשל שינויים לרעה במדדים, כדאי לשקול שינוי מסלול משכנתא, גם אם המסלול החדש יציע ריבית זהה או גבוהה יותר. בכל מקרה, המחזור יתבצע רק אם יטיב את מצבכם ביחס למצב הנוכחי.
יש לכם מסלול במשכנתא בתנאים אטרקטיביים שהבנקים היום כבר לא נותנים ושאר המשכנתא כבר פחות טובה? – יש לנו פתרון! ניתן לבצע מחזור רק לחלק מהמשכנתא ולא לכולה (בהתאם לרגולציית בנק ישראל). - שינוי ההחזר חודשי: שינוי בהכנסה ובשכר או שינוי בהוצאות משק הבית עשוי להתאים מחדש את ההחזר החודשי לו אתם מסוגלים. במקרה זה, מחזור משכנתא הוא פתרון מצוין.
- קיצור/הארכת תקופת ההלוואה: כאשר המצב הפיננסי משתנה, ייתכן שתהיו מעוניינים להגדיל או להקטין את ההחזר החודשי.
מתי כדאי לחשב מסלול מחדש?
- ההחזר החודשי מכביד: אם אתם מרגישים שההחזר החודשי מקשה עליכם לנהל את ההוצאות, ייתכן ששווה לבדוק אם ניתן למחזר את המשכנתא להקטנת ההחזרים.
- נשאר לכם כסף פנוי: אם יש לכם כסף פנוי בכל חודש, כדאי לבדוק אם ניתן להגדיל את ההחזר החודשי ולהפחית את תשלומי הריבית באמצעות קיצור תקופת ההלוואה.
- ריבית בשוק נמוכה: אם לקחתם את המשכנתא בתקופה של ריביות גבוהות, כדאי לבדוק אם משתלם למחזר את המשכנתא לעדכון תנאי הריבית.
- אינפלציה גבוהה במשק: במקרה של אינפלציה גבוהה, כדאי לבדוק אם כדאי לעבור למסלולים שאינם צמודי מדד.
מחזור משכנתא מציע הזדמנות לשדרג את התנאים שלכם ולתכנן את העתיד הפיננסי שלכם בצורה חכמה יותר.
למה צריך יועץ אם אני יכול לעשות את זה לבד?
למרות שניתן לבצע חישוב למחזור משכנתא באופן עצמאי באמצעות מחשבונים זמינים באינטרנט, יש בכך סיכון ואי ודאות. תהליך מחזור המשכנתא והתנהלות מול הבנקים לעיתים קרובות אינו ידידותי, ומלווה בבירוקרטיה מורכבת. ייעוץ מקצועי לא רק מספק לכם שקט נפשי, אלא גם חוסך לכם כסף רב. אנחנו ב-Family Group נדע גם לקחת בחשבון עלויות נוספות, כמו עמלת פירעון מוקדם ועמלות נוספות, ונסייע לכם לנהל משא ומתן עם הבנקים על התנאים החדשים. כל זה בליווי אישי לאורך כל התהליך אשר יסייע לכם לעבור את כל השלבים בצורה חלקה ונוחה יותר.
ב- Family Group, אנחנו מציעים לכם שירות ייעוץ מקצועי שיכול לעשות סדר בכל המידע ולחסוך לכם לא רק זמן אלא גם מאות אלפי שקלים. אל תהססו לפנות אלינו – אנחנו נלווה אתכם לכל אורך הדרך ונעזור לכם להגיע להחלטות הנכונות.
